Taggeld - Die standeseigene Lösung. Heute wichtiger denn je.
Ein privates Taggeld schliesst Einkommenslücken, wenn die Lohnfortzahlung des Arbeitgebers oder dessen Krankentaggeldversicherung ungenügend oder zeitlich begrenzt ist.
Der Versicherungsschutz von Assistenz-, Ober- sowie angestellten Spitalärztinnen und -ärzten ist je nach Arbeitgeber sehr unterschiedlich ausgestaltet. Besonders bei befristeten Arbeitsverträgen lohnt sich eine sorgfältige Prüfung der Lohnfortzahlung. Je nach Spital werden Leistungen während rund 90 bis 730 Tagen erbracht.
Das Prinzip der Schadensversicherung
Die private Taggeldversicherung ist in der Regel als Schadensversicherung ausgestaltet. Das
bedeutet: Im Leistungsfall wird höchstens der tatsächlich entstandene Erwerbsausfall
entschädigt. Leistungen des Arbeitgebers oder anderer Versicherungen werden angerechnet,
sodass keine Überentschädigung entsteht.
Berechnungsbeispiel (Standard-Schadensversicherung)
| Position | Versicherungsschutz (CHF) | Effektive Auszahlung (CHF) |
| Lohnfortzahlung (80% von CHF 120'000) | 96'000 | |
| Privates Taggeld (ab dem 31. Tag) | 54'000 | 24'000 |
| Total versichertes Taggeld | 150'000 | |
| Effektive Gesamtauszahlung | 120'000 |
Folge: Obwohl insgesamt CHF 150'000 versichert sind, werden aufgrund der Anrechnung anderer Leistungen lediglich CHF 120'000 ausbezahlt.
Der entscheidende Vorteil der standeseigenen Lösung
Bei der standeseigenen Taggeldlösung gelten andere Regeln:
- Kein Einkommensnachweis im Schadenfall erforderlich.
- Ein Arztzeugnis genügt.
- Das versicherte Taggeld wird als vereinbarte Leistung ausbezahlt.
Im obigen Beispiel erhält die versicherte Person das private Taggeld von CHF 54'000 vollständig ausbezahlt. Zusammen mit der Lohnfortzahlung ergibt dies eine Gesamtauszahlung von CHF 150'000.
Unser Tipp
Die Lohnfortzahlung bei Krankheit ist von Arbeitgeber zu Arbeitgeber unterschiedlich geregelt. Klären Sie deshalb frühzeitig bei der Personalabteilung Ihres Spitals oder Ihrer
Praxis ab, mit welchen Leistungen Sie im Krankheitsfall tatsächlich rechnen können. Erst so lässt sich beurteilen, ob und in welchem Umfang eine private Taggeldversicherung sinnvoll
ist.
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