Frage von Frau Dr. med. C. A. in C.: «Wie berechnet man die korrekte Versicherungssumme bei der Hausratversicherung?»
Entscheidend sind die Wiederbeschaffungspreise
Die Hausratversicherung ist eine Vollwertversicherung. Um eine Unterversicherung zu vermeiden, muss bei der Bemessung der Versicherungssumme der Wiederbeschaffungspreis aller versicherten Sachen berücksichtigt werden. Die Versicherungssumme hat also jenem Frankenbetrag zu entsprechen, der für die Neuanschaffung des gesamten Hausrats aufzuwenden wäre. Dazu gehören Möbel und Vorhängen, Bilder und andern Kunstgegenstände, Uhren und Schmuck, teure Sonnen- und Korrekturbrillen, Fahrräder, Camping- und Sportausrüstung, die im Keller oder Estrich gelagerten werthaltigen Sachen, Kleider und Schuhe, die unzähligen kleineren Gegenstände in den Schubladen und Schränken, die Küchengeräte, das Geschirr und Besteck, die Bettinhalte, die Musikinstrumente, die elektronischen Geräte und Apparate der Unterhaltungselektronik, Mobiltelefone. Eingebaut werden sollten auch Reserven für wahrscheinliche Neuanschaffungen und mögliche Preissteigerungen für gewisse Dinge.
Die korrekt errechnete Versicherungssumme der Hausratversicherung wird indexiert: Die Teuerung wird jährlich automatisch in die Versicherungssumme eingerechnet.
Achtung bei Unterversicherung!
Vor allem bei den häufigen Teilschäden wie beispielsweise bei einem Küchenbrand mit viel Russ und Rauch wirkt sich eine allfällige Unterversicherung stark aus. Dann müssen Sachen wiederbeschafft oder von teuren Spezialisten wieder auf Vordermann gebracht werden. Besteht dann eine Unterversicherung von beispielsweise 30 Prozent muss sich der Unterversicherte an allen eintreffenden Rechnungen entsprechend beteiligen.
Summenlimiten wie beispielsweise beim Schmuck beachten
Zudem gilt es, die wichtigsten Summenlimiten der Hausratversicherung für verschiedene Sachkategorien zu berücksichtigen und mit dem tatsächlichen Versicherungsbedarf abzustimmen. Zum Beispiel beim Schmuck: Wenn man über viel oder teuren Schmuck verfügt, lohnt sich eine separate Wertsachenversicherung.
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